HEVERYONE MUST KNOW THIS !
TIPS Financial Planning
Sesuai share untuk kita sama-sama review dihujung tahun 2016 dan buat resolusi tahun baru 2017. InsyaAllah.
Rule 1 : Pay yourself first
Tiap-tiap bila dapat gaji, income etc first thing to do is SIMPAN SOME FOR YOURSELF. Mula with 10%, then 15% then 20% then 30% or more. Nak "feel" mesti ada tujuan yang BEST mengapa simpan duit.
Rule 2 : The 50-20-30 Rule
Perbelanjaan sara hidup 50% of your income.
Simpanan at least 20%. (ref Rule 1)
Belanja travel, makan diluar, hobby 30%
[adjust ikut umur, keadaan & keperluan]
Rule 3 : The 20-4-10 Rule LOAN KERETA
Bila beli KERETA, 20% untuk down payment (dari simpanan anda).
Tempoh loan kereta cuba 4 years (altho some lenders offer up to 9 years ! Hmmm kereta sekarang sedap pakai max 5 years, and most warranty/guarantee between 3 - 5 years sahaja).
Bayaran bulanan LOAN KERETA (or kenderaan) keep it to 10% or less.
Rule 4 : Emergency Fund
As SAFETY NET mesti keep 3 - 6 bulan belanja bulanan anda (at least).
Rule 5 : LIFE Cover
Haaaa ini perlindungan insurance & takaful. Sebenarnya tengok tahap hutang berbanding asset seseorang.
But simple way 5 hingga 10 kali ANNUAL INCOME. So gaji RM5,000 sebulan, perlindungan LIFE cover = RM600,000.
Again ingat if hutang tak banyak, maybe tak perlu melampau beli perlindungan !
Cari product yang sesuai, jenis-jenis risiko covered bersesuaian, supaya premium bulanan juga sesuai.
Rule 6 : Simpanan untuk RETIREMENT
Anggaran 20 - 30 kali ANNUAL INCOME. Ingat inflation dan lifestyle masing-masing (including level hutang) seseorang. Juga sekiranya tahap kesihatan meragukan, simpanlah lebih !
Sekiranya, Income RM5,000 sebulan ? Retirement fund perlu ada (objective) shud be around RM1.2 juta sehingga RM 1.8 juta. Boleh lah campur wang simpanan KWSP.
Rule 7 : RUMAH dan LOAN RUMAH
Down payment 10% to 20% dari simpana anda.
Baki dari pinjaman bank. Tahap kemampuan HARGA RUMAH shud be 4.5 hingga 5 kali ANNUAL INCOME.
So gaji RM5,000 sebulan, tahunan is RM60,000 so sebenarnya anda mampu beli harga rumah = 5 x RM60,000 = RM300,000 sahaja !!!
Bank kebiasaannya beri loan sekiranya belanja dan loan rumah baru tidak akan melebihi 60% pendapatan bulanan.
+++ yang ni payah follow, masalah utama rakyat Malaysia sehinggakan payah menyimpan. Tetapi kerajaan rasakan elok beri lebih hutang kepada peminjam dari menurunkan kos rumah. Maybe mereka tak faham financial planning kot ...+++
Rule 8 : Pelaburan EQUITY (saham)
Guna umur anda... Anda umur 30 tahun, so take 100 dan tolak umur anda 30 = 70.... maknanya 70% pelaburan/simpanan anda sesuai didalam pasaran saham. Semakin senior, semakin reduce the % untuk simpanan saham dan sepatutnya lebih conservative. But simpanan dan pelaburan masih perlu diteruskan supaya beat inflation rate 3% to 6%, dan can preserve nilai wang anda.
Rule 9 : NET WORTH
Hmmm ini berkenaan nilai kekayaan seseorang.
Net wort = Asset tolak Liability (hutang).
Disarankan objective Net Worth = [ umur X pendapatan tahunan ] bahagi 10.
So sekiranya umur 40, gaji RM5,000 sebulan atau RM60,000 setahun, objective Net worth seseorang = [40 X 60,000] / 10 = RM240,000. Ingat RM240,000 adalah nilai aset tolak liabiliti.
Bertambah tua (oops ! senior) seseorang, dan diandaikan pendapatan juga bertambah sekadar, maka Net Worth juga patut bertambah.
Contoh - umur 50, gaji RM10,000 sebulan.. Objective Net worth = [50 x RM120,000] / 10 = RM600,000.
PENTING sangat kita tahu ini.
Rule 10 : Rule 72
Haaaa ni adalah untuk kita sedar duit dimakan kadar inflasi.
Duit juga boleh berganda-ganda jika dapat pulangan tahunan yang bagus.
Rule 72 menyatakan JUMLAH TAHUN duit menjadi SEPARUH = 72 bahagi inflasi. Contoh = 72 / 6 = 12 tahun. Jadi NILAI WANG mengecil jadi SEPARUH setiap 12 tahun. (andai inflasi 6% setahun).
Rule 72 untuk ganda wang pula menyatakan JUMLAH TAHUN duit menjadi DUA KALI GANDA. Contoh = 72 / 10 = 7.2 tahun. Jadi WANG akan DUA KALI GANDA setiap 7.2 tahun sekiranya pulangan pelaburan sekitar 10%.
SO, start now to plan your 2017 FINANCIAL RESOLUTIONS. Talk to a financial planner to review and plan your financial goals !
Cnp
